Por Equipa editorial · Atualizado em outubro de 2026 · 9 min de leitura
Resposta curta
No crédito habitação em Portugal o banco financia até 90 % do valor (80 % nas outras finalidades), com prazo recomendado até 40 anos até aos 35 anos de idade e taxa de esforço recomendada até 45 %. A proposta (FINE) vincula o banco 30 dias e há 7 dias de reflexão. Compare por TAEG.
Os números de 2026 num relance
| O quê | Em 2026 | Fonte |
|---|---|---|
| Financiamento (LTV) | Até 90 % na habitação própria e permanente; até 80 % nas outras finalidades | Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026 |
| Prazo máximo | Até 40 anos até aos 35 anos de idade; 35 anos acima | Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026 |
| Taxa de esforço | Teto recomendado de 45 % do rendimento líquido | Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026 |
| Proposta (FINE) | Vincula o banco pelo menos 30 dias; 7 dias de reflexão | Decreto-Lei n.º 74-A/2017 |
| Seguro de vida | Não é obrigatório por lei; o banco pode exigi-lo e pode escolher a seguradora | Banco de Portugal |
| IRS | Só se deduzem juros de contratos celebrados até 31 de dezembro de 2011 | Artigo 78.º-E do CIRS |
| Garantia Pública (jovens) | Até 15 % do valor durante 10 anos, para contratos até 31 de dezembro de 2026 | Despacho n.º 10855/2026 |
1. Quanto posso pedir
O limite depende de três coisas: o valor do imóvel (financiamento de 90 % ou 80 %), o prazo e a taxa de esforço. Comece pelo que cabe no orçamento mensal e só depois pelo preço da casa.
2. A taxa: fixa, variável ou mista, Euribor e spread
Na taxa variável, a taxa é a Euribor mais o spread, e a prestação muda nas datas de revisão. Na fixa, mantém-se. A TAEG, que inclui comissões e seguros exigidos, é o número certo para comparar propostas.
3. Do pedido à escritura
O percurso é simulação, pedido com documentos, análise e avaliação do imóvel, proposta (FINE), reflexão e escritura. O banco não é obrigado a conceder o crédito, por isso peça propostas a mais do que uma instituição.
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4. Custos, impostos e seguros
Além da entrada, conte com o IMT, o Imposto do Selo, a escritura e os registos, que não são financiados. Os seguros e as comissões entram na TAEG. Os juros de contratos mais recentes não se deduzem no IRS.
5. Apoios para jovens
A Garantia Pública permite a jovens até 35 anos financiar até 100 % da primeira casa, mas só em contratos assinados até 31 de dezembro de 2026, salvo decisão em contrário.
6. Situações específicas
O rendimento, a idade, o tipo de imóvel ou a residência mudam o que o banco pede:
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7. Depois de assinar
Pode amortizar, renegociar ou transferir o crédito. E, se a prestação passar a pesar demais, fale com o banco cedo: há procedimentos para situações de dificuldade.
8. Com quem falar
Pode negociar diretamente com os bancos ou usar um intermediário de crédito. Um intermediário vinculado trabalha com um ou mais bancos e é pago por eles; o não vinculado é pago pelo cliente. Confirme sempre o registo no Banco de Portugal.
Revisto em . Confirme os dados em fontes oficiais: Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026 (Banco de Portugal) · Perguntas frequentes sobre crédito à habitação (Banco de Portugal) · Decreto-Lei n.º 74-A/2017 (crédito aos consumidores para habitação), art. 13.º · Artigo 78.º-E do Código do IRS (Autoridade Tributária)
Informação indicativa e geral, sem carácter de aconselhamento personalizado nem de proposta. As condições e a legislação podem mudar; confirme os dados com a sua instituição ou com um especialista.