Por Equipa editorial · Atualizado em outubro de 2026 · 6 min de leitura
Resposta curta
Não há um banco melhor para todos: a proposta depende do seu perfil, do imóvel e dos produtos que aceitar contratar. Peça a FINE a, pelo menos, três instituições com o mesmo montante e prazo, compare a TAEG e o custo total e use a melhor para negociar as outras.
Porque não há um banco melhor para todos
Cada banco define o spread de cada contrato com base no risco do cliente, na percentagem do valor que financia e nos produtos associados que aceita contratar. Duas pessoas com rendimentos diferentes, ou a comprar casas diferentes, recebem propostas diferentes do mesmo banco. Por isso, as comparações de "melhor taxa" que circulam servem de ponto de partida, não de resposta.
Além disso, muitas ofertas têm prazo de validade, por exemplo uma campanha para contratos assinados num trimestre. Confirme sempre as condições na proposta do banco.
O que comparar em cada proposta
| O que ver | Porque importa |
|---|---|
| TAEG | Inclui juros, comissões e outros custos obrigatórios. É a melhor medida única para comparar. |
| Spread e indexante | Na taxa variável, a taxa é a Euribor mais o spread. Veja que Euribor (3, 6 ou 12 meses) e qual o spread. |
| Percentagem financiada e prazo | Os limites recomendados pelo Banco de Portugal são 90 % (habitação própria permanente) e 80 % (outras finalidades), mas cada banco pode oferecer menos. |
| Seguros e produtos associados | Baixam o spread, mas têm custos próprios e prazos. Pergunte se pode contratar os seguros noutra seguradora. |
| Comissões | Avaliação, processamento e reembolso antecipado. |
| Apoios que aceita | Por exemplo, se o banco adere à Garantia Pública para jovens e se ainda tem disponibilidade. |
Como pedir e negociar várias propostas
- Escolha o montante e o prazo que quer e use-os em todos os pedidos, para as propostas serem comparáveis.
- Peça a simulação com a FINE a, pelo menos, três instituições, no mesmo dia ou na mesma semana.
- Compare TAEG, prestação, seguros e comissões lado a lado. O simulador de prestação ajuda a ver a ordem de grandeza.
- Mostre a melhor proposta aos outros bancos e pergunte se podem melhorar o spread ou retirar um produto associado.
- Use o período de reflexão e os 30 dias de validade da proposta aprovada para decidir sem pressa.
Onde entra um intermediário
Um intermediário de crédito pode poupar tempo a pedir e organizar propostas. Um intermediário vinculado, como a Margem Poderosa, Lda. com quem trabalhamos, apresenta pedidos às instituições com que tem contrato de vinculação, e essas instituições não representam todo o mercado. Por isso, nunca lhe dizemos que comparamos tudo: se quiser, peça também propostas diretamente a outros bancos.
Leia o guia sobre quem paga ao intermediário e como confirmar que está autorizado.
Revisto em . Confirme os dados em fontes oficiais: Decreto-Lei n.º 74-A/2017 (crédito aos consumidores para habitação), art. 13.º · Portal do Cliente Bancário (Banco de Portugal)
Informação indicativa e geral, sem carácter de aconselhamento personalizado nem de proposta. As condições e a legislação podem mudar; confirme os dados com a sua instituição ou com um especialista.