Por Equipa editorial · Atualizado em outubro de 2026 · 6 min de leitura
Resposta curta
O incumprimento é comunicado à Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal e conta na avaliação do risco de um novo crédito. Se deixa de pagar, o banco tem de o integrar no PERSI entre o 31.º e o 60.º dia, e nesse período não pode ir para tribunal. Antes de pedir crédito, regularize a dívida e confirme que o registo está atualizado.
O que é a Central de Responsabilidades de Crédito
É a base de dados do Banco de Portugal onde as instituições comunicam os créditos que tem, incluindo os que estão em incumprimento. Quando pede crédito habitação, o banco consulta essa informação e usa-a para avaliar o seu risco.
O que acontece quando deixa de pagar
Passa a pagar juros de mora, comissões e outros encargos, e o incumprimento é comunicado ao Banco de Portugal. Em paralelo, o banco tem de o contactar para negociar uma solução através do PERSI (procedimento extrajudicial de regularização de situações de incumprimento).
- O banco tem de o integrar no PERSI entre o 31.º e o 60.º dia após o incumprimento, e informá-lo no prazo máximo de 5 dias.
- Nos 30 dias seguintes, se verificar que tem capacidade financeira, deve apresentar-lhe uma ou mais propostas, como alargar o prazo, uma carência ou consolidar créditos.
- Durante o PERSI, o banco não pode resolver o contrato nem avançar para tribunal para recuperar o crédito.
Passos antes de pedir um novo crédito
- Peça ao Banco de Portugal o seu mapa de responsabilidades de crédito para ver o que consta em seu nome.
- Verifique se os valores e as datas estão corretos e, se encontrar erros, reclame ao banco que os comunicou.
- Regularize a dívida (ou o acordo do PERSI) e guarde os comprovativos.
- Confirme que a informação está atualizada antes de pedir o crédito habitação.
- Reforce a entrada e considere um segundo titular com rendimentos estáveis.
E se já renegociou
Um crédito renegociado fica identificado na Central de Responsabilidades e algumas instituições tendem a evitar conceder crédito a quem o tem. Mesmo depois de regularizar, pode ser mais difícil obter crédito durante algum tempo. Pergunte ao banco quanto tempo conta a informação.
Revisto em . Confirme os dados em fontes oficiais: Incumprimento de contratos de crédito (Banco de Portugal) · Portal do Cliente Bancário (Banco de Portugal)
Informação indicativa e geral, sem carácter de aconselhamento personalizado nem de proposta. As condições e a legislação podem mudar; confirme os dados com a sua instituição ou com um especialista.