Quanto crédito habitação pode pedir por salário em 2026: a tabela com o teto de 45 %

A tabela: crédito máximo indicativo por salário líquido

Valores para o teto de 45 % da Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026, com uma TAN de 3,5 % mantida durante todo o prazo, sem outras dívidas, seguros nem comissões. A coluna da casa assume um financiamento de 90 % do valor.

O prazo de 40 anos só se aplica a quem tem até 35 anos (com vários titulares conta o mais velho); acima disso o máximo recomendado é de 35 anos. A coluna da casa é o crédito a 30 anos dividido por 0,9: a entrada, o IMT, o Imposto do Selo, a escritura e os registos ficam a seu cargo e não estão incluídos.

Se somar dois salários, use o rendimento líquido total do agregado e some as prestações de todas as dívidas de ambos os titulares.

O que mudou a 1 de agosto de 2026

A Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026 baixou o teto recomendado de taxa de esforço de 50 % para 45 % do rendimento líquido e mudou os prazos máximos recomendados. Para 2 000 € líquidos por mês, o efeito por idade é este:

Para quem tem até 30 anos ou mais de 35, o prazo máximo recomendado não mudou e a capacidade cai 10 %, porque o teto passou de 50 % para 45 %. Para quem tem entre 31 e 35 anos, o prazo máximo subiu de 37 para 40 anos, o que compensa parte da descida: a capacidade cai cerca de 6,6 %.

A recomendação aplica-se às avaliações de solvabilidade feitas a partir de 1 de agosto de 2026, e os bancos podem fazer exceções até 10 % do crédito concedido por semestre. É uma recomendação aos bancos, não uma lei para o cliente.

A taxa de juro pesa tanto como o salário

Com a mesma prestação máxima, uma taxa mais alta reduz o crédito que consegue pagar. Isto é importante porque o Banco de Portugal prevê que a prestação do novo crédito reflita o impacto de uma eventual subida da taxa de juro; o tamanho dessa subida é definido por cada banco, por isso o seu crédito aprovado pode ficar abaixo da tabela principal.

As outras dívidas contam

O teto de 45 % é a soma das prestações de todos os créditos do agregado, não só do crédito habitação. Cada prestação de outro crédito, como um automóvel ou um crédito pessoal, tira o mesmo valor à prestação da casa.

Cem euros de prestação de outro crédito reduzem o crédito à habitação em cerca de 22 300 €.

Como fizemos as contas

• Teto de taxa de esforço de 45 % do rendimento líquido mensal do agregado, aplicado às prestações de todos os créditos (Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026 do Banco de Portugal). Antes era de 50 %.
• TAN fixa de 3,5 % durante todo o prazo, com prestação constante. É um exemplo, não uma oferta: a taxa real depende da proposta de cada banco e, na taxa variável, da Euribor.
• Sem seguros, comissões, impostos nem despesas, e sem outras dívidas, exceto na tabela das dívidas.
• Financiamento de 90 % do valor para calcular o preço da casa, o limite recomendado na habitação própria e permanente (80 % nas outras finalidades).
• O banco pode aplicar critérios mais exigentes, incluindo um teste de subida da taxa de juro, o historial de crédito, a estabilidade do rendimento e a avaliação do imóvel. Esta tabela é uma referência, não uma aprovação.
• Prazos máximos recomendados: até 40 anos até aos 35 anos de idade e 35 anos acima. Antes de 1 de agosto de 2026: 40 anos até aos 30, 37 anos dos 31 aos 35 e 35 anos acima.

Citar e descarregar

Pode citar estes números, indicando a fonte: Entre Chaves, «Quanto crédito habitação pode pedir por salário em 2026», outubro de 2026, entrechaves.pt. Os valores são calculados com a fórmula da prestação constante e estão num ficheiro CSV com os mesmos números, de 1.000 a 5.000 € em passos de 250 €.

• Descarregar a tabela (CSV)